工行宿迁泗洪支行“三抓三促”提升信贷合规管理效能

为夯实信贷案防基础、守住信贷资金风险底线，今年以来，工行宿迁泗洪支行围绕授信准入、资金监测、贷后管理、岗位履职关键环节，推行“三抓三促”工作举措，全面提升信贷合规管控水平，保障信贷业务平稳运行。

抓风险教育，促全员严守合规底线。该行统筹业务发展与风险警示教育，定期组织员工学习信贷合规典型案例，剖析资金挪用、虚假贸易、关联融资等风险隐患，破除“有抵押无风险”侥幸思维。常态化开展线上线下信贷业务培训，聚焦业务难点、风险要点开展专题学习，培育审慎稳健信贷文化，筑牢全员风险思想防线。

抓源头准入，促前置风险防控。该行坚持风控前置，将合规审查嵌入贷前全流程，要求客户经理实地核查企业经营、股权架构、实控人关联关系，从严管控注册地址异常、零流水、股权频繁变更类主体，严防空壳企业套取授信。强化信贷资金流向穿透监测，将法人、股东、实控人及关联企业账户纳入重点监控，对拆分划转、短期资金回流、跨区域大额转账等可疑流水溯源核查，实现信贷资金全程可控可追溯。

抓贷后管控，促业务规范运营。该行做实常态化实地贷后走访，现场核验企业库存、订单、回款情况，杜绝仅依靠纸质材料简化贷后流程。建立风险客户动态管理台账，对经营下滑、现金流紧张小微企业提高走访频次，提前预判资金挪用风险。依托贷后回访同步宣讲信贷政策，明确经营贷仅限生产使用、资金挪用相关违约与法律责任，引导企业规范用款，保障业务合规开展。（袁野）